Marzenie o własnym M to cel wielu Polaków. Niestety, dla większości z nas zakup nieruchomości wiąże się z koniecznością skorzystania z finansowania zewnętrznego, jakim są kredyty hipoteczne. Decyzja o zaciągnięciu takiego zobowiązania to krok milowy, który wymaga gruntownego przygotowania i świadomego podejścia. Zrozumienie procesu aplikacyjnego, wymogów bankowych oraz dostępnych opcji jest kluczowe, aby nie tylko otrzymać kredyt, ale także wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb.

W niniejszym artykule przeprowadzimy Cię krok po kroku przez meandry kredytów hipotecznych. Odpowiemy na fundamentalne pytanie, jak dostać kredyt hipoteczny, analizując niezbędne dokumenty, kryteria oceny zdolności kredytowej oraz proces składania wniosku. Podpowiemy, na co zwrócić szczególną uwagę, porównując oferty różnych banków, aby uniknąć ukrytych kosztów i wybrać rozwiązanie optymalne. Naszym celem jest dostarczenie Ci kompleksowej wiedzy, która pozwoli Ci podjąć świadomą decyzję i bezpiecznie zrealizować swoje marzenie o własnym domu lub mieszkaniu.

Zrozumienie specyfiki kredytu hipotecznego, czyli długoterminowego zobowiązania zabezpieczonego hipoteką na nieruchomości, jest pierwszym i najważniejszym krokiem. Proces uzyskania środków finansowych na zakup wymarzonego lokum bywa złożony, ale dzięki odpowiedniemu przygotowaniu i wiedzy staje się znacznie prostszy. Przygotowaliśmy dla Ciebie szczegółowy przewodnik, który rozwieje wszelkie wątpliwości i pomoże Ci skutecznie nawigować po rynku kredytów hipotecznych.

Jakie są podstawowe wymogi banków dla kredytów hipotecznych?

Proces uzyskania kredytu hipotecznego rozpoczyna się od spełnienia szeregu podstawowych wymogów stawianych przez banki. Te kryteria mają na celu ocenę Twojej wiarygodności finansowej oraz zdolności do terminowej spłaty zobowiązania. Podstawowym dokumentem, który analizuje bank, jest Twoja historia kredytowa, dostępna w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Pozytywna historia, oznaczająca terminowe regulowanie wcześniejszych zobowiązań, jest zazwyczaj warunkiem koniecznym do uzyskania finansowania.

Kolejnym kluczowym elementem jest Twoja zdolność kredytowa, czyli maksymalna kwota, jaką bank jest w stanie Ci pożyczyć. Jest ona obliczana na podstawie Twoich dochodów, wydatków, sytuacji rodzinnej oraz innych zobowiązań. Banki biorą pod uwagę nie tylko wysokość Twoich zarobków, ale także stabilność zatrudnienia i formę umowy. Preferowane są umowy o pracę na czas nieokreślony, ale również inne źródła dochodu, takie jak umowy cywilnoprawne czy dochody z działalności gospodarczej, mogą być akceptowane, pod warunkiem odpowiedniego udokumentowania ich stabilności i regularności.

Ważnym aspektem jest również wysokość wkładu własnego. Banki zazwyczaj wymagają posiadania co najmniej 10% wartości nieruchomości, którą chcesz kupić, jako wkładu własnego. Im wyższy wkład własny, tym niższe ryzyko dla banku i tym samym korzystniejsze warunki kredytowania dla Ciebie. Wkład własny stanowi również swoistą gwarancję Twojego zaangażowania w zakup nieruchomości i świadczy o Twojej zdolności do oszczędzania.

Oprócz wymienionych czynników, banki mogą wymagać przedstawienia szeregu dokumentów potwierdzających Twoją tożsamość, dochody, zatrudnienie oraz tytuł prawny do nieruchomości, jeśli jest ona kupowana od konkretnego sprzedawcy. Lista wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od banku i indywidualnej sytuacji wnioskodawcy, dlatego warto wcześniej skontaktować się z doradcą kredytowym lub bezpośrednio z bankiem, aby uzyskać szczegółowe informacje.

Jak przygotować dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego?

Skuteczne przygotowanie dokumentów jest fundamentem sukcesu w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Posiadanie kompletnego zestawu dokumentów od samego początku znacznie przyspiesza procedury i minimalizuje ryzyko opóźnień lub odrzucenia wniosku. Podstawą jest potwierdzenie tożsamości, co zazwyczaj wymaga przedstawienia ważnego dowodu osobistego lub paszportu. Bank musi mieć pewność, że osoba ubiegająca się o kredyt jest tą, za którą się podaje.

Kluczowym elementem jest udokumentowanie Twoich dochodów. Sposób ich udokumentowania zależy od źródła Twoich zarobków. Jeśli jesteś zatrudniony na umowie o pracę, zazwyczaj potrzebne będą zaświadczenie od pracodawcy o wysokości wynagrodzenia i okresie zatrudnienia, a także wyciągi z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy, pokazujące regularne wpływy. W przypadku umów cywilnoprawnych (np. umowa zlecenie, umowa o dzieło) wymagane mogą być umowy, rachunki oraz zaświadczenia o odprowadzonych składkach.

Dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą procedura jest bardziej złożona. Konieczne będzie przedstawienie dokumentów takich jak wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub KRS, zaświadczenie o braku zaległości w opłacaniu składek ZUS i podatków, a także księgi przychodów i rozchodów lub zeznania podatkowe za ostatnie lata. Bank będzie analizował stabilność i rentowność Twojej firmy.

Oprócz dokumentów dochodowych, banki mogą wymagać przedstawienia dokumentów związanych z nieruchomością, którą chcesz kupić. Mogą to być umowa przedwstępna kupna-sprzedaży, odpis z księgi wieczystej nieruchomości, wypis z rejestru gruntów czy pozwolenie na budowę (w przypadku budowy domu). W przypadku zakupu mieszkania od dewelopera, niezbędna będzie umowa deweloperska i dokumentacja techniczna.

• Dowód tożsamości (dowód osobisty, paszport).
• Zaświadczenie o dochodach od pracodawcy (jeśli jesteś zatrudniony na umowie o pracę).
• Wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy.
• Umowy cywilnoprawne i rachunki (jeśli uzyskujesz dochody z umów zlecenia lub o dzieło).
• Dokumenty firmy (wpis do CEIDG/KRS, zaświadczenia o braku zaległości, księgi przychodów i rozchodów/PIT za ostatnie lata – dla przedsiębiorców).
• Umowa przedwstępna kupna-sprzedaży nieruchomości.
• Odpis z księgi wieczystej nieruchomości.
• Wypis z rejestru gruntów, pozwolenie na budowę (w zależności od rodzaju nieruchomości i celu kredytowania).

Dokładne skompletowanie tych dokumentów z wyprzedzeniem znacząco usprawni proces wnioskowania o kredyt hipoteczny i pozwoli uniknąć niepotrzebnego stresu.

Jak obliczyć zdolność kredytową do kredytu hipotecznego?

Obliczenie zdolności kredytowej to jeden z najważniejszych etapów ubiegania się o kredyt hipoteczny. Jest to proces, w którym bank ocenia, jaką maksymalną kwotę jesteś w stanie pożyczyć, biorąc pod uwagę Twoje dochody, wydatki oraz inne zobowiązania finansowe. Zrozumienie, jak działa kalkulacja zdolności kredytowej, pozwoli Ci lepiej przygotować się do rozmowy z bankiem i realnie ocenić swoje możliwości finansowe.

Podstawą obliczeń są Twoje miesięczne dochody netto. Bank analizuje wszystkie legalne źródła przychodów, takie jak wynagrodzenie z umowy o pracę, dochody z działalności gospodarczej, umowy cywilnoprawne, emerytury, renty czy dochody z wynajmu. Kluczowa jest stabilność i regularność tych dochodów. Banki często stosują mnożniki do dochodów uzyskanych z umów innych niż umowa o pracę na czas nieokreślony, co oznacza, że mogą one być inaczej traktowane w kalkulacji.

Następnie bank odlicza od Twoich dochodów Twoje miesięczne wydatki. Do tych wydatków zaliczają się między innymi raty innych kredytów i pożyczek, alimenty, czesne za studia, koszty utrzymania gospodarstwa domowego (często szacowane procentowo lub na podstawie historii rachunków), a także inne stałe zobowiązania. Im niższe Twoje stałe wydatki, tym wyższa Twoja zdolność kredytowa.

Bardzo ważnym czynnikiem jest również tzw. „bufor bezpieczeństwa”, czyli kwota, którą bank pozostawia Ci do dyspozycji na bieżące potrzeby po odjęciu wszystkich zobowiązań i raty kredytu. Zazwyczaj wynosi on od kilkuset do ponad tysiąca złotych na osobę w gospodarstwie domowym, w zależności od banku i jego wewnętrznych regulacji. Ten bufor ma zapewnić Ci możliwość pokrycia nieprzewidzianych wydatków i utrzymać płynność finansową.

Warto pamiętać, że każdy bank ma własne algorytmy i wewnętrzne polityki dotyczące obliczania zdolności kredytowej. Oznacza to, że ta sama osoba, z tymi samymi dochodami i wydatkami, może uzyskać różną maksymalną kwotę kredytu w różnych bankach. Dlatego tak ważne jest porównanie ofert i skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego, który zna specyfikę poszczególnych instytucji.

Dodatkowo, banki biorą pod uwagę wiek wnioskodawcy (okres kredytowania nie może przekroczyć wieku emerytalnego), liczbę osób w gospodarstwie domowym, a także posiadanie dzieci. Im więcej osób na utrzymaniu, tym niższa zdolność kredytowa, ponieważ zakłada się wyższe koszty utrzymania. Warto również pamiętać o wpływie oceny punktowej w BIK na ostateczną decyzję banku.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego na rynku?

Rynek kredytów hipotecznych oferuje szeroki wachlarz produktów, co z jednej strony daje klientom możliwość wyboru, z drugiej jednak może stanowić wyzwanie w znalezieniu najkorzystniejszej oferty. Kluczem do sukcesu jest świadome porównanie dostępnych opcji, zwracając uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na szereg innych czynników, które wpływają na całkowity koszt zobowiązania.

Pierwszym i często najbardziej promowanym wskaźnikiem jest oprocentowanie kredytu. Składa się ono ze stałej marży banku oraz zmiennej stopy procentowej (np. WIBOR 3M lub WIBOR 6M). Należy pamiętać, że oprocentowanie może ulec zmianie w trakcie trwania umowy, co wpływa na wysokość miesięcznej raty. Warto rozważyć kredyty ze stałym oprocentowaniem na określony okres, co daje większą przewidywalność kosztów w początkowej fazie spłaty.

Jednakże, samo oprocentowanie to nie wszystko. Istotnym elementem, który znacząco wpływa na całkowity koszt kredytu, jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Jest to wskaźnik uwzględniający nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie dodatkowe opłaty i prowizje związane z kredytem, takie jak prowizja za udzielenie kredytu, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie na życie, czy koszty wyceny nieruchomości. Porównanie ofert na podstawie RRSO daje najbardziej realistyczny obraz całkowitego kosztu zobowiązania.

Kolejnym ważnym aspektem jest wysokość prowizji za udzielenie kredytu. Banki często pobierają procentową opłatę od wartości udzielonego kredytu. Czasami można negocjować jej wysokość lub skorzystać z ofert promocyjnych, w których prowizja jest obniżona lub zerowa, ale zazwyczaj wiąże się to z koniecznością skorzystania z dodatkowych produktów bankowych.

• Analizuj RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – to najważniejszy wskaźnik całkowitego kosztu kredytu.
• Porównaj oprocentowanie nominalne oraz jego składowe (marża banku i wskaźnik referencyjny, np. WIBOR).
• Sprawdź wysokość prowizji za udzielenie kredytu i inne opłaty, np. za wcześniejszą spłatę.
• Zwróć uwagę na koszty dodatkowych ubezpieczeń (nieruchomości, życia, utraty pracy) – czy są obowiązkowe i jakie są ich ceny.
• Oceń wymagany wkład własny – im wyższy, tym często lepsze warunki kredytowania.
• Zapoznaj się z warunkami wcześniejszej spłaty kredytu – czy bank pobiera za to dodatkowe opłaty.
• Dowiedz się, czy bank wymaga skorzystania z innych produktów (np. konto osobiste, karta kredytowa, ubezpieczenia) i jakie są z tym związane koszty.

Nie zapominaj o warunkach wcześniejszej spłaty kredytu. Niektóre banki pobierają za to prowizję, szczególnie w pierwszych latach trwania umowy. Zastanów się również nad możliwością skorzystania z produktów dodatkowych oferowanych przez bank, takich jak ubezpieczenie od utraty pracy czy choroby. Mogą one stanowić dodatkowe zabezpieczenie, ale jednocześnie zwiększają koszt kredytu.

Jak długo trwa proces uzyskania kredytu hipotecznego?

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny może być czasochłonny, a jego długość zależy od wielu czynników, w tym od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy, kompletności złożonych dokumentów, polityki wewnętrznej banku oraz szybkości działania wszystkich zaangażowanych stron. Zazwyczaj cały proces, od złożenia wniosku do wypłaty środków, może trwać od kilku tygodni do nawet kilku miesięcy.

Pierwszym etapem jest złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi dokumentami. Czas potrzebny na zebranie tych dokumentów zależy od Ciebie i od tego, jak szybko uda Ci się uzyskać wszystkie niezbędne zaświadczenia, potwierdzenia i umowy. Po złożeniu wniosku, bank przystępuje do jego analizy. W tym czasie weryfikowana jest Twoja zdolność kredytowa, historia w BIK oraz kompletność dokumentacji.

Następnie bank przeprowadza analizę prawną i techniczną nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Rzeczoznawca majątkowy dokonuje wyceny nieruchomości, a prawnicy banku sprawdzają jej stan prawny, w tym zgodność z księgą wieczystą. Ten etap może potrwać od kilku dni do nawet kilku tygodni, w zależności od złożoności stanu prawnego nieruchomości i obciążenia pracą rzeczoznawców i prawników.

Po pozytywnej analizie wniosku i nieruchomości, bank przygotowuje umowę kredytową. Jej podpisanie odbywa się zazwyczaj w obecności doradcy bankowego lub prawnika. Po podpisaniu umowy, kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Po uprawomocnieniu się wpisu, bank dokonuje wypłaty środków, zazwyczaj bezpośrednio na konto sprzedającego lub na konto dewelopera.

• Etap przygotowania dokumentów: od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od dostępności zaświadczeń.
• Złożenie wniosku i analiza przez bank: zazwyczaj od 1 do 3 tygodni.
• Weryfikacja nieruchomości (wycena, analiza prawna): od 1 do 4 tygodni.
• Przygotowanie i podpisanie umowy kredytowej: kilka dni.
• Wpis hipoteki do księgi wieczystej: od 2 do 6 tygodni (czas oczekiwania na wpis przez sąd).
• Wypłata środków: zazwyczaj w ciągu kilku dni od uprawomocnienia się wpisu hipoteki.

Aby przyspieszyć proces, warto zadbać o kompletność dokumentów od samego początku. Unikaj składania niekompletnych wniosków, ponieważ może to znacznie wydłużyć czas oczekiwania na decyzję. Regularne kontaktowanie się z doradcą kredytowym i bankiem w celu monitorowania postępów procesu również może pomóc w jego usprawnieniu.

Jakie są najczęstsze błędy popełniane przy kredycie hipotecznym?

W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny, który jest jednym z największych finansowych zobowiązań w życiu, łatwo popełnić błędy, które mogą skutkować niekorzystnymi warunkami, a nawet odrzuceniem wniosku. Świadomość tych pułapek pozwala ich uniknąć i zwiększyć szanse na uzyskanie satysfakcjonującego finansowania. Jednym z najczęstszych błędów jest brak wcześniejszego przygotowania i niedostateczne zapoznanie się z ofertą banków.

Wielu kandydatów na kredytobiorców ogranicza się do jednej lub dwóch ofert, nie analizując rynku w pełni. Skutkuje to często wyborem droższego kredytu, z wyższym oprocentowaniem, prowizjami lub ukrytymi kosztami. Zawsze warto porównać co najmniej kilka różnych propozycji, korzystając z kalkulatorów dostępnych online lub z pomocy niezależnego doradcy kredytowego.

Kolejnym błędem jest niedoszacowanie całkowitego kosztu kredytu. Skupianie się wyłącznie na oprocentowaniu nominalnym, bez uwzględnienia RRSO, prowizji, ubezpieczeń i innych opłat, może prowadzić do błędnych decyzji. Należy dokładnie przeanalizować wszystkie koszty związane z kredytem, aby wiedzieć, ile faktycznie będziemy musieli zapłacić przez cały okres kredytowania.

Niedostateczna wysokość wkładu własnego to również częsty problem. Banki wymagają określonego procentu wartości nieruchomości jako wkładu własnego (zazwyczaj minimum 10%). Brak wystarczających środków na wkład własny może uniemożliwić uzyskanie kredytu lub skutkować gorszymi warunkami finansowania. Warto zacząć oszczędzać na wkład własny z odpowiednim wyprzedzeniem.

• Brak porównania ofert wielu banków i wybór pierwszej lepszej propozycji.
• Niedoszacowanie całkowitego kosztu kredytu poprzez ignorowanie RRSO, prowizji i dodatkowych ubezpieczeń.
• Niedostateczna wysokość wkładu własnego, która uniemożliwia uzyskanie kredytu lub pogarsza jego warunki.
• Ukrywanie informacji o innych zobowiązaniach finansowych lub składanie nieprawdziwych danych we wniosku.
• Niedostateczne przygotowanie dokumentów, co prowadzi do opóźnień w procesie lub odrzucenia wniosku.
• Niewłaściwa ocena własnej zdolności kredytowej i zaciąganie zobowiązania przekraczającego możliwości finansowe.
• Ignorowanie warunków wcześniejszej spłaty kredytu i potencjalnych opłat z tym związanych.

Częstym błędem jest również składanie nieprawdziwych informacji we wniosku kredytowym lub ukrywanie informacji o innych posiadanych zobowiązaniach. Banki weryfikują te dane i wykrycie nieścisłości może skutkować natychmiastowym odrzuceniem wniosku i wpisem do rejestru nierzetelnych kredytobiorców. Wreszcie, niektórzy popełniają błąd, nie analizując dokładnie warunków wcześniejszej spłaty kredytu, co może wiązać się z nieprzewidzianymi kosztami w przyszłości.

Jakie są alternatywy dla tradycyjnego kredytu hipotecznego?

Chociaż kredyt hipoteczny jest najpopularniejszym sposobem finansowania zakupu nieruchomości, istnieją również inne rozwiązania, które mogą być atrakcyjne dla osób o specyficznych potrzebach lub sytuacji finansowej. Rozważenie tych alternatyw może pomóc w znalezieniu optymalnej ścieżki do własnego M, zwłaszcza gdy tradycyjny kredyt hipoteczny okazuje się niedostępny lub nieopłacalny.

Jedną z alternatyw są kredyty budowlano-hipoteczne. Ten rodzaj finansowania jest przeznaczony dla osób, które planują budowę domu lub znaczącą przebudowę istniejącej nieruchomości. Kredyt budowlano-hipoteczny zazwyczaj wypłacany jest w transzach, w miarę postępów prac budowlanych. Często wymaga również przedstawienia szczegółowego kosztorysu budowy oraz pozwolenia na budowę. Po zakończeniu budowy lub przebudowy, kredyt jest zazwyczaj restrukturyzowany na standardowy kredyt hipoteczny.

Dla osób, które potrzebują mniejszej kwoty lub mają trudności z uzyskaniem standardowego kredytu hipotecznego, dostępne są również kredyty mieszkaniowe bez zabezpieczenia hipotecznego. Są to zazwyczaj kredyty gotówkowe o wyższym oprocentowaniu i krótszym okresie kredytowania, ale nie wymagają ustanowienia hipoteki na nieruchomości. Mogą być opcją dla osób kupujących niewielkie mieszkanie lub potrzebujących środków na remont.

Warto również wspomnieć o programach rządowych wspierających zakup nieruchomości, takich jak „Bezpieczny Kredyt 2%” (jeśli jest dostępny i spełniasz kryteria). Programy te oferują dopłaty do odsetek lub inne formy wsparcia, które znacząco obniżają koszt kredytu. Należy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami uczestnictwa i dostępnością takich programów, ponieważ mogą one ulegać zmianom.

• Kredyty budowlano-hipoteczne dla osób budujących dom lub przeprowadzających gruntowną przebudowę.
• Kredyty mieszkaniowe bez zabezpieczenia hipotecznego (np. kredyty gotówkowe na cele mieszkaniowe) dla mniejszych kwot lub specyficznych potrzeb.
• Programy rządowe wspierające zakup nieruchomości (np. dopłaty do odsetek, gwarancje kredytowe).
• Pożyczki hipoteczne pod zastaw posiadanej już nieruchomości – można je przeznaczyć na dowolny cel, w tym na zakup innej nieruchomości lub remont.
• Leasing konsumencki nieruchomości – mniej popularna, ale dostępna opcja, gdzie po okresie leasingu istnieje możliwość wykupu nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw posiadanej już nieruchomości to kolejne rozwiązanie. Pozwala ona na uzyskanie środków finansowych na dowolny cel, zabezpieczając pożyczkę hipoteką na posiadanej nieruchomości. Jest to opcja dla osób, które posiadają już własne lokum, ale potrzebują dodatkowych funduszy na zakup kolejnej nieruchomości, remont lub inne inwestycje.

Jak wybrać doradcę kredytowego do spraw hipotecznych?

Wybór odpowiedniego doradcy kredytowego to kluczowy krok, który może znacząco ułatwić proces uzyskania kredytu hipotecznego i zapewnić najlepsze możliwe warunki. Dobry doradca to nie tylko osoba, która pomoże złożyć dokumenty, ale przede wszystkim partner, który przeprowadzi Cię przez cały proces, oferując profesjonalne wsparcie i doradztwo.

Przede wszystkim, upewnij się, że doradca posiada odpowiednie licencje i uprawnienia do wykonywania swojego zawodu. W Polsce nie ma jednego, powszechnego systemu certyfikacji dla doradców kredytowych, jednak wielu profesjonalistów należy do stowarzyszeń branżowych, które dbają o standardy etyczne i zawodowe. Warto sprawdzić, czy doradca jest zarejestrowany w odpowiednich instytucjach i czy posiada ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Kolejnym ważnym kryterium jest doświadczenie. Doradca, który pracuje na rynku od dłuższego czasu, posiada szeroką wiedzę o produktach kredytowych różnych banków, zna ich procedury i potrafi ocenić Twoją zdolność kredytową w kontekście konkretnych ofert. Zapytaj o jego doświadczenie w pracy z klientami o podobnej sytuacji finansowej do Twojej.

Przejrzystość działania i sposób wynagradzania to kolejne istotne kwestie. Dobry doradca powinien jasno przedstawić, w jaki sposób jest wynagradzany – czy przez prowizję od banku, czy przez opłatę od klienta, czy też przez kombinację obu. Powinien być w stanie przedstawić Ci szczegółowy plan działania i harmonogram procesu. Ważne jest, aby czuć się komfortowo w rozmowie z doradcą i mieć poczucie, że działa on w Twoim najlepszym interesie.

• Sprawdź licencje i certyfikaty doradcy oraz przynależność do stowarzyszeń branżowych.
• Dowiedz się o doświadczeniu doradcy, zwłaszcza w pracy z klientami o podobnej sytuacji do Twojej.
• Zapytaj o sposób wynagradzania doradcy – czy jest to prowizja od banku, opłata od klienta, czy kombinacja.
• Poproś o przedstawienie jasnego planu działania i harmonogramu całego procesu kredytowego.
• Zwróć uwagę na komunikację – czy doradca jest dostępny, cierpliwy i czy jasno tłumaczy wszystkie procedury i dokumenty.
• Przeczytaj opinie o doradcy w internecie lub poproś o referencje od poprzednich klientów.
• Upewnij się, że doradca przedstawia oferty z różnych banków, a nie tylko z jednej czy dwóch instytucji.

Nie bój się zadawać pytań. Dobry doradca chętnie odpowie na wszystkie Twoje wątpliwości i wyjaśni wszelkie niejasności. Zwróć uwagę na to, czy doradca jest w stanie obiektywnie przedstawić oferty różnych banków, czy też promuje konkretne produkty, z którymi ma umowy partnerskie. Ostatecznie, najważniejsze jest Twoje poczucie zaufania i pewność, że doradca działa w Twoim interesie, pomagając Ci wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.